上海銀行提款卡的問題，透過圖書和論文來找解法和答案更準確安心。 我們找到下列必買單品、推薦清單和精選懶人包

一塊錢的智慧：小朋友學理財

為了解決上海銀行提款卡的問題，作者吳致美 這樣論述：

　　全方位理財教育專書，孩子人生的第一桶金就在其中！ 　　～最棒的親子共讀，寓教於樂學理財～ 　　★小朋友理財觀念，成長必讀 　　★全彩情境式插圖，生動活潑 　　★給父母親的提醒，貼心實用 　　★各種理財小問答，強化學習 　　留給孩子萬貫家財，不如教他學會一塊錢的智慧； 　　正確的消費理財觀念與習慣是父母送給孩子最好的禮物！ 　　幫忙做家事可以獲得「報酬」嗎？養寵物需要花費多少錢？ 　　我想去「迪士尼」可以嗎？什麼是富有？什麼是貧窮？ 　　本書鼓勵父母在日常生活融入理財教育：帶孩子逛超市學理財、規劃零用錢、跟銀行打交道……；除能增加親子互動機會拉近親子關係，也能讓孩子從小就建立正確的理

財觀念：知道「儲蓄」的重要、懂得分辨「需要」與「想要」的不同、了解家庭的收支並從中學習節約、知道如何避免金錢損失、認識金融機構與各種常見的理財工具等。 　　內容附簡單的財務規劃表，讓孩子從記帳做起，在生活中明白「賺錢」、「消費」與「投資」的正確觀念，並透過日常勞力付出累積每一塊錢的過程中，學習如何達成實現夢想的目標。一起帶著你的孩子加入聰明理財行列吧！ 　　讓孩子一生受用的理財教育， 　　從「一塊錢的智慧」開始學習， 　　帶他們走出舒適圈、培養正確的理財觀念！ 　　──注重每一筆開支的合理性，不管金額大小，這樣才能積累成大量財富。 　　──不該失去的連一塊錢也不要放棄，不管金額多少，財富

也是由一塊錢累積起。 　　更多精彩內容請見 　　www.pressstore.com.tw/freereading/9789863588931.pdf 作者簡介 吳致美 　　學歷： 　　上海戲劇學院 文學博士 　　國立台灣藝術大學 應用媒體藝術碩士 　　經歷： 　　萬能科技大學 餐飲管理系 專案教師助理教授 　　廣西財經學院 客座副教授 　　各企業國際禮儀、美姿美儀 外聘講師 　　健行科技大學 企業管理學系 國際禮儀講師 　　龍華科技大學 多媒體與遊戲發展科學系講師　 　　稻江高級商業職業學校 美姿美儀講師　　 　　海森驗證股份有限公司 顧問 　　Palau Pacific Air

ways 空服經理 　　鼎泰豐小吃店 訓練主管 　　藍海國際餐飲幾分甜烘焙坊 教育長 　　著作： 　　《寫給小朋友的國際禮儀：小紳士的聖誕節》 　　《一塊錢的智慧：小朋友學理財》   推薦序一林哲群 推薦序二許淑華 推薦序三張錫 推薦序四謝欣霓 推薦序五龍毓梅 自序   1. 我的第一桶金 1-1 「錢」是什麼？ 1-2 認識「錢的家族」 1-3 錢幣電子化 1-4 下金蛋的鵝 1-5 我的「錢」會從哪裡來？ 1-6 是誰搬走我的「乳酪」？我的錢不見了 1-7 如何規劃我的「零用錢」？ 1-8 幫忙做家事可以獲得「報酬」嗎？   2. 我家有哪些生活開支？ 2-1 「錢」

是如何「做運動」？ 2-2 把「錢」做儲蓄好嗎？ 2-3 爹地媽咪為什麼要做「家庭預算」？ 2-4 為什麼家裡要「存錢」？ 2-5 餐桌上餐點要花多少錢？ 2-6 我的衣櫃有多少衣服？有多少玩具？ 2-7 有錢人一定會買車子嗎？ 2-8 養寵物需要花費多少錢？   3. 追求美好富足的生活 3-1 為何我們要「繳稅」？ 3-2 我想去「迪士尼」可以嗎？ 3-3 讓孩子了解「賺錢」事 3-4 你可以幫父母分擔憂慮與責任嗎？ 3-5 逛超市學理財 3-6 錢花在刀口上 3-7 有些商店為什麼就是吸引你？ 3-8 廣告也會「騙人」？   4. 防止金錢損失 4-1 杜絕賭博行為 4-2 認識「詐騙手

法」 4-3 沒錢時該怎麼辦？ 4-4 遠離負債失控：金錢惹的禍 4-5 什麼是富有？什麼是貧窮？ 4-6 增加資產、減輕負債 4-7 不要掉入分期付款的陷阱 4-8 一個富足的生活與人生   5. 認識金融機構與理財工具 5-1 學習跟銀行打交道 5-2 認識金融卡、現金卡與信用卡 5-3 保險也是理財的一種方式？ 5-4 認識股票 5-5 認識基金 5-6 認識「黃金存摺」與外幣買賣 5-7 認識投資的風險 5-8 學習投資「以錢賺錢」   附錄一：存錢計畫表 附錄二：記帳表練習   推薦序（專家學者按姓名筆畫排序） 推薦序一 林哲群 教授／清華大學計量財務金融學系教授兼科技管理學

院院長 　　我很高興看到台灣終於有了專門寫給10歲少年看的理財書，而且由學有專精、深諳孩子語言的吳致美博士所撰寫，內容深入淺出，是從小建立正確理財與消費觀念的最佳啟蒙讀物。 　　我常聽聞到家有青少年的家庭中，父母與孩子經常產生衝突的原因，往往都與金錢有關。要手機、要機車、要電腦，當孩子的要求無法被滿足時，想的只是「別人都有，為什麼不給我？」卻不了解所有的消費背後都是要付出成本代價的。遺憾的是，如果孩子的消費理財觀念始終沒有機會導正，這樣的衝突還可能持續幾十年。 　　所以我常常在想，為什麼不能在孩子還小的時候，就灌輸孩子正確的消費「理財觀」呢？這不僅是良好親子關係的基礎，也能讓孩子一輩子受

用無窮。 　　很多父母也許會說，我也常跟孩子說「要節省」、「不要亂花錢」、「父母賺錢不容易」呀，但這些教條式的語言聽在孩子耳裡可能只是「就是不想買給我的藉口」。孩子不只要有消費理財的觀念，還要有知識，並且從小練習運用、分配零用錢、量入為出，並養成儲蓄理財的習慣。 　　吳致美博士以淺顯的文字向孩子解釋什麼是資產、負債、信用，也說明了股票等金融市場工具。最特別的是，這本書還有很多例子與故事，如與孩子溝通養寵物的花費等，有趣又實用。 　　理財教育是親子溝通很重要的一環，正確的消費理財觀念與習慣是父母能送給孩子最好的禮物。我非常推薦父母陪伴孩子閱讀《一塊錢的智慧：小朋友學理財》，人生的「第一桶金

」就在其中。 推薦序二 許淑華／臺北市議會議員 　　我很幸運，年輕時就培養了正確的理財觀念，大學時代開始跟會、標會，後來買外幣基金還發了一筆小財，在美金飆漲的年代，順勢賺進自己的「第一桶金」。大學畢業之後，進入段宜康立委服務處擔任助理，助理薪水雖然不高，但是靠著長期的理財規劃及儲蓄，我在31歲那年就買了自己的房子，地點在台北市信義區的黃金地段，雖然只有15坪，但當年一坪只有52萬，如今一坪已飆漲到近百萬。這楝房子，讓我在財產的累積上快速增加，也讓我工作時無後顧之憂。這一切都要感謝父母的教導。我在基隆長大，父親在海關工作，家境算是寬裕，小時候也能吃到當時很少見的進口巧克力，但父母並沒有因此

疏忽兒女的教育。從小父親會固定給零用錢，無論我想買什麼東西，都要從這筆零用錢中支出，讓我能懂得「量入為出」，如果這個月想買漂亮的書包，就不能同時購買其他的昂貴用品。 　　後來離開基隆到台北念大學，必須在外面租房子。租房子很麻煩，不但要找合適的室友，如果房東漲房租就又得搬家，經過幾次漂泊後，我就立志要買下自己的房子。當時開始存錢和媽媽一起跟會，媽媽對於我願意存錢也很高興，母女兩人跟了兩個會。因為家裡的長輩都很有理財頭腦，除了跟會，我也跟著買了外幣基金，雖然只持有兩年，卻在美金飆漲年代進帳不少。靠著日積月累的存款，加上父親的部分資助，2004那年我就買下了位於信義區的小套房，正式成為有殼一族，直

到現在十幾年過去了，我還是會買進績優的股票及基金等。投資報酬率不見得要最高，但是一定是值得長期持有的，這種穩健的投資理財作法，更讓我有能力過自己想要的生活。 　　吳致美小姐寫的這本理財書以「淺顯易懂」的方式，教導國中小的孩子學會理財。包括讓孩子從小就懂得分辨「想要」和「需要」的差別、儲蓄的重要，以及何謂「資產」跟「負債」；書中講述的觀念，和我父母從小對我的教導不謀而合。這些最基礎也是最重要的理財教育，能讓孩子一生受用無窮。更特別的是，吳老師的筆觸相當活潑有趣，書中舉出不少生活化的例子，雖然是理財書籍卻毫不生澀，像是介紹養寵物會有哪些支出，就是相當實用的生活知識，就算是國小的學生也能輕易理解，

並建立起清晰的概念。 　　「金錢」是在社會化的重要工具，教孩子理財，就是提早培養孩子在社會上生存技能。不過；相較於美國、日本及歐洲一些國家，台灣的理財教育明顯不足。台灣部分的媽寶父母對於孩子過於寵溺，讓孩子在金錢上失去獨立自主能力，而學校更幾乎不談理財，多數孩子失去建立正確金錢觀的管道。從去年底開始，台北市研發理財教育手冊，國高中、小學試辦，希望讓孩子學習如何理財儲蓄，希望孩子們可以從小學、國中開始規劃財務，高二可靠自己部份力量完全一趟國際壯遊，拓展視野及國際觀。雖然台灣的理財教育起步較晚，但總算也有了好的開始。不過，要養成完整的理財觀念，光靠學校是不夠的，最好從日常生活做起，家長以身作則也

很重要。建議大家可以把這本書當成親子理財的工具書，教導孩子記帳、儲蓄、理性消費，或是幫孩子開兒童儲蓄帳戶，讓孩子知道如何管理金錢及預算。 　　另外，本書也有不少小「撇步」，比如家長可以帶孩子一起去銀行辦事，順便教導孩子利息的計算方式、匯率換算及各種投資工具等，或是在全家規劃旅行時，讓孩子決定何時、透過什麼方式換匯；在生活中日積月累、點點滴滴的學習，幫助孩子盡早存到「第一桶金」。 推薦序三 張錫／投信投顧公會理事長暨國泰投信董事長 　　我相信大家都知道理財的重要，而且是愈早開始越好，坊間相關的書籍非常多，但少有親子的理財教育方面的書。大家也都知道全世界最會賺錢是猶太人，這跟他們從小就灌輸

小孩理財教育有很大的關係。他們會送股票給剛滿周歲的小孩；五歲時，讓他們知道錢幣可以購買他們想要的東西。八歲時，教他們可以透過打工來賺錢，並且把錢存在銀行裡。十一歲到十二歲，要他們看穿電視廣告的假象，並且執行兩周以上的開銷計畫，懂得正確使用銀行的術語……更重要的是：讓小朋友知道賺錢不容易及財富可能歸零，但理財智慧就會伴隨你一生，讓你終生受用無窮。 　　很高興能看到吳致美博士出版的這本《一塊錢的智慧：小朋友學理財》，內容淺顯易懂，卻又傳達很重要的理財觀念，很適合親子一起閱讀的好書。相信必可帶給讀者很大的收穫，謝謝！ 推薦序四 謝欣霓／華旅網際旅行社董事長 　　人類行為皆從「心」起，從小就已

經受環境影響，養成良好禮儀與正確的理財觀念，是父母與孩子都需要學習的雙贏人生哲學觀。 　　作者為人類行為表演學博士，深知「人」一切行為動機皆是從認知、觀念而起，「十年樹木，百年樹人」正是要從小紮根起。在作者上一本書《寫給小朋友的國際禮儀：小紳士的聖誕節》已明白告知身為父母親們，孩子的優雅行為舉止是可以被調整、培養起的。 　　《一塊錢的智慧：小朋友學理財》讓小朋友從小就灌輸良好且正確的「理財觀念」，讓孩子「由淺入深」的知道、明瞭財富必須「積少成多」，可以透過良好的工具與方法一步一步的累積與規劃，而不是一步登天或是以好逸惡勞的等待可獲得「財富」。 　　身為現代社會的父母親已經逐漸沒有「養兒防

老」的舊觀念，反而深怕造就出「啃老族」的兒女們。從小讓兒女認識「財務規劃」的重要，財務與生活都能獨立，能為自己未來人生負全責，認識日益複雜的金融環境，培養起自主的判斷能力，這樣我們的兒女成為「富有」的人就不困難，更可以達到「財務自由」的目標。 推薦序五 龍毓梅／律師 　　我們常常說不要當「直升機父母」，不要一直盤旋在孩子的上方，幫孩子做很多的事，但「直升機父母」往往是因為對孩子的不放心，深怕孩子這個也不會那個也不會，因此不知不覺幫孩子做太多的事，變成保護過度，讓孩子失去生活的能力，也因此養成孩子依賴的個性，然後等孩子長大後才在抱怨孩子甚麼都不會，反過來嫌孩子是「啃老族」，因此如果不想讓自

己的孩子長大後甚麼都不會，做父母的就要學會放手，但學會放手不是甚麼都不管，讓孩子自生自滅，最好的方式，就是從小讓孩子培養生活的技能，就像教孩子釣魚一樣，父母總是要給孩子釣竿，讓他認識釣竿，再告訴他釣魚的方式，之後才是放手讓孩子自己釣魚，培養生活能力也是相同的道理。 　　不過培養生活能力並不是一天兩天可以速成的事，他必須一點一滴的累積，尤其學習生活必須從認識錢開始，因為生活不能脫離錢，從一睜開眼什麼都需要花錢，因此讓孩子從小認識什麼是錢，知道買東西是需要花錢的，有多少錢買多少東西，不能透支，要知道錢怎麼來，是需要努力賺錢得到，也要知道有了錢要怎麼規劃，才能透過規劃讓錢越來越多，甚至要知道如果真

的需要用錢該怎麼辦呢？當孩子知道這些之後，再帶著孩子去做，就像我曾經看過有一個爸爸在提款機前教導女兒如何提款，先示範一遍從提款卡放入提款機，輸入密碼，然後選取提款，再按金額，然後將錢拿出來，最後要記得把提款卡拿走，這樣一遍又一遍的教，然後讓女兒自己操作，這樣相信哪天爸爸不在身邊；女兒要用錢時，也可以透過提款機自己領錢，這就是生活能力的培養。 　　這本書《一塊錢的智慧：小朋友學理財》就是在告訴孩子生活中會遇到關於錢的事，透過文字敘述的方式，讓孩子對於生活會遇到錢的事情有所認識，有了這層認識之後，做父母的如果能再帶著孩子實際操作一遍，相信對於培養孩子生活技能將是正向的助益。 　　我是一名執業律

師，也是兩個孩子的媽媽，身為執業律師的我，常常看到周遭個案進而反思，我期許自己不要當「直升機父母」，因此；我希望培養她們的是生活技能，如果能教她們釣魚的方法，又何必直接給她們魚吃，當然；我也期待有一天，在這樣的教育方式培養下，她們有了生活技能，不但能釣魚給自己吃，還能回饋給這個社會。 　　註：直升機父母（helicopter parent）是指過份介入兒女生活，保護或是干預其生活的父母，因為類似直升機一樣的盤旋在兒女身邊，故稱為直升機父母。 作者序 　　感謝～每一位用心生活、認真教導、陪伴孩子成長的爸爸媽媽們，因為有你讓孩子明白一個道理：讓他們動手做、親身體驗過，才會有最深刻的收穫。金錢

的意義是創造出生活中快樂的「最大值」，三分之一的錢存下來，三分之一的錢拿來讓生活有滋味，三分之一的錢去幫助別人，而正確的價值觀更是孩子一生珍貴無比的資產。 　　有錢人的金錢觀：不該失去的，一塊錢也不放棄，許多大企業家大老闆也都有同樣的習慣。股神華倫‧巴菲特（身價超過585億美元）就曾在電梯中撿起沒人要撿的「1塊錢」，並告訴所有人「這是下一個10億美元的開始！」美國19世紀石油大王、人類歷史上首富約翰‧洛克菲勒，有次向他的祕書借了1毛錢：「你一定要提醒我，免得我忘了。」祕書回答：「1毛錢，不算什麼，請您別介意。」洛克菲勒告訴她：「你怎麼能說不算什麼！把1塊錢存進銀行，也要整整兩年才有1毛錢的利

息啊！」台塑集團創辦人王永慶先生有句名言：「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你『存的』一塊錢才是你的一塊錢。」注重每一筆開支的合理性，不管金額大小，這樣才能積累成大量財富，就是「一塊錢的智慧」。 　　學校「不會」教你的事：一是教你如何去保持身體健康，二是教你如何理財。其實有許多教授老師們自己都不太會理財了，更何況要教導學生呢？但是大多數的父母會告訴他們的孩子，要將手上的分成二部分：1/2的錢要儲蓄下來；1/2的錢才可以花掉，這是一般父母親教導孩子基本的「理財作法」。有些年輕父母崇尚自由隨興過日子，每月進來薪水只能花個精光，無法有任何零錢可以做存款，萬一真的需要用錢時只能跟自己的父母親做求助，這樣

的作法看在小孩的眼中，原來他的爸爸媽媽也只是一個「大孩子」，這樣的理財能力對孩子的說服力的確是太弱了，難怪孩子也按照父母親的行為作複製，一樣每月是「月光族」而無法成為財務自由人。 　　父母親總是希望自己的孩子可以學習獨立、勇於冒險，但又怕孩子吃苦受累，所以從小就給孩子「茶來伸手，飯來張口」般的生活照顧，盡其所能的給他們優渥的物質環境，這是現在社會常見到的一般父母……為孩子打造「舒適圈」，給予孩子都是最好的，甚至於把自己「養老金」全都給了孩子，就是希望孩子可以「知恩圖報」，在父母親年老時可以得到孩子些許的回饋，但這卻導致許多成年人沉溺安樂中成為「啃老族」，還理直氣壯欺負起父母，認為父母親如果疼

愛子女就應該把「所有的」都給孩子，甚至於現在居住房屋都應該給出才是，這樣「錯誤認知」的悲劇，除了是家庭、學校教育出了問題，更是未來國力的危機警訊，讓我們不得不正視此類的問題。 　　而教授「理財教育」不一定要花父母親額外的時間，日常生活中點滴都可以成為理財教材，除了很複雜的股票投資市場外，其他的父母親都可以帶著孩子一起體驗。例如：帶孩子玩「大富翁遊戲」了解「現金流」的概念，「現金」、「資產」、「負債」、「收入」、「支出」去了解它的意義，知道面臨「機會」（機會是創造出來的）與「命運」（命是先天俱來，運由後天努力）該如何應對與心理準備，讓孩子知道「資產」與「負債」的差距足以影響未來人生。帶孩子上傳

統市場或超市，去了解商品價格波動與商品比價的重要（省錢觀念）。帶孩子去銀行辦事讓他了解¬¬銀行可以協助我們事務有哪些。帶著孩子看電視廣告可教孩子分辨「需要」與「想要」的商品分別，教孩子看信用卡帳單上的資訊，可讓他知道消費扣款方式與循環利息「複利」威力。帶孩子參觀父母親上班的場所，了解賺錢的辛苦與選擇專業工作所得會有所不同。帶著孩子看證券股票資料，知道上漲下跌的指標訊號……，這些都是大人在生活中可以帶領孩子一起認識的「理財生活」，它不艱澀，它就在那……屬於我們生活的一部分。教育部在2011年已將「理財教育」列入九年國民義務教育課程中，但審視目前的教育體制，還在慢慢建置我們孩子的理財觀念教育（在理

財花錢方面），願意存錢的孩子依照年紀比率來看，年紀越長的反而越沒有存款，當孩子一路唸到碩士博士後，若沒有「理財觀念」反而成為詐騙集團眼中的肥肉（據統計擁有博碩士程度受騙的比例，竟超過國中國小學歷程度者為多）。這些反映出的重點：我們的社會缺乏「理財教育」的紮根落實，那該如何去引導孩子們去學習「理財觀念」，相信這應該是關心孩子教育的我們責無旁貸的責任。 　　將這本小朋友理財書獻給在2019年4月離世──我最親愛的父親吳老爹，因為有他嚴厲的教導讓我從小知道「儲蓄」的重要，明白世上沒有「不勞而獲」的事，了解分辨「需要」與「想要」，也明白心中「想要的」東西，可以往後延遲一些時間再得到；自己才會更加珍惜

，做自己能力所及的事自己才會快樂，也唯有自己站穩後，才有能力伸出手去幫忙別人……。感謝我的父親他「以身作則」的教導，您是我最好的學習榜樣；我愛您。感謝這本《一塊錢的智慧：小朋友學理財》撰寫過程中給我建議與支持的家人朋友們，謝謝您們在工作百忙之餘，還給我解答疑惑與協助，讓這本親子理財書可以順利完成；衷心地感謝大家。 　　最後以《塔木德》一段話做結尾「上帝給予光明，金錢散發溫暖。金錢對於任何人來說，都是平等的，它沒有高低貴賤的差別。金錢不是罪惡，也不是詛咒，它是神給予人們的一種祝福。」 吳致美 2019/04/10 1. 我的第一桶金 小朋友你有聽說過「第一桶金」吧！ 一般人都說「第一桶金」

是指你踏入社會工作後存下來的第一個一百萬元。我是艾倫，跟我一樣的小朋友們請問你是幾歲開始學習管理自己的錢呢？ 通常艾倫我都會建議你把「第一桶金」的金額先設定在10萬元到50萬元間，「存錢」要慢慢去累積，也可以由一元、十元甚至百元開始儲蓄起，漸漸地養成「當花（錢）則花（錢）」，不當花時則應省下來」的心態，慢慢去養成儲蓄，聰明去花錢，才了解如何將「錢」為它加值；把它變大變多，你的「第一桶金」才會更有意義喔！ 1-1 「錢」是什麼？ 大家好，我是艾倫今年10歲。度過一個舊曆年後又長大了一歲。在過年期間我跟著爹地媽咪去拜訪了我家的親戚朋友們，大家開心談話聊天；開心吃喝、互道祝福後，我就拿到了一個個的「

紅包」（壓歲錢），各式各樣漂亮的「紅包袋」裡面裝載著「祝福」，當然也有「錢」在裡面，頓時我感覺好開心，我就有好多錢喔！我是小朋友目前還沒有能力去賺錢，透過收紅包我可以得到一些錢，感覺很開心很高興，我的爹地媽咪先要我自己把它收好，有了錢就可以規劃好多事情，買好多東西，心情真是開心極了。如果每天都可以「收紅包」的話，嘻嘻……很快我就可以變成大富翁了，但這是不太可能會發生的事。 我常聽同學說「當他每一次收到紅包後，馬上就被他的媽咪收走，告訴他這些錢要幫忙他存起來，可是他呀……從來就沒有看過『存摺』！」然後就引起旁邊同學們哈哈大笑，因為我們都知道這「錢」跑到哪裡去了（或許被父母親挪去做其他使用）。當我

收到「紅包」後，我的爹地媽咪也回送相同數額的錢（紅包）給對方家的小朋友，禮尚往來、一來一往，所以我收到的「紅包」其實就是從我父母口袋裡出去的錢。那小朋友你有沒有想過「錢」是什麼？「錢」可以做什麼事？「錢」是好朋友還是損友呢？世界上為什麼沒有「搖錢樹」？為何不能夠天天「領紅包」呢？你認為「財富」與「快樂」哪一個重要？

錢意識：借錢、花錢、存錢、賺錢，你最愛哪一件？不做哪一件？變有錢的人怎麼處理錢？跟你想的不一樣

為了解決上海銀行提款卡的問題，作者沈誘冰 這樣論述：

　　以下幾件事，哪些是讓人變有錢的「錢意識」？ 　　◎錢，花一分就少一分，能不花就不花。 　　◎如果花點錢可以節省時間和精力，那就多花一點。 　　◎把自己擅長的事作成事業，然後做強做大。 　　◎創業太難了，我還是看看哪家店會賺錢，加盟他們就好。 　　◎存錢和存股，我寧可選後者。 　　◎為了孩子以後要買車買房，我現在得多存一點。 　　上述哪些想法，是讓你口袋空空的「窮意識」，你知道嗎？ 　　作者沈誘冰畢業於雪梨大學，資深心理諮詢師， 　　23歲買車、27歲買海景房，全靠自己打拚。 　　學的是心理學，她發現這世上關於錢的所有行為，都跟人內心的「潛意識」有關， 　　而真正的有錢人就是在借錢、花錢

、賺錢和存錢上，跟你我的潛意識不一樣。 　　作者特別定義此為「錢意識」。 　　書中將從這四個方面，用作者自己的親身經歷和身邊案例告訴你： 　　借錢、花錢、存錢、賺錢這四件事，有錢人最愛哪一件？不做哪一件？     　　◎不會借錢，你永遠不會成為有錢人 　　‧敢借，可以激發「賺錢的潛能」，該怎麼借？ 　　你怕借錢嗎？你覺得有負債讓自己很累嗎？如果答案是肯定的， 　　那麼，有錢生活對你來說注定只能是一種奢想，一個遙遠的夢。 　　為什麼作者說，要敢借錢，但不要跟「人」借錢。 　　‧有錢人的身家一大半都因借而來的。而且有錢人一直在借，也一直在還。 　　買車、買房時，若你有足夠的錢支付，你會選擇一次

付清還是抵押貸款？ 　　有錢人怎麼做？你又會怎麼做？ 　　◎跟風的人賺不了大錢 　　‧「做得好」，就是商機，而不是「誰誰誰都在做」 　　「我看看哪家店賺錢，加盟一下」、「我先考察一下市場，看看商機在哪？」， 　　當你在說這些話時，就註定了你是一個跟風的人。 　　也許，跟風的人不會太失敗，但肯定不會很成功。 　　‧膽小是成為有錢人的首要阻礙 　　有兩個項目，A項目和B項目，A項目有一萬個人做，B項目至今還沒有人做。 　　請問你做A項目，還是B項目？想做有錢人，就得做有錢人的行為， 　　◎窮人存錢補貼富人 　　‧窮得只剩一個金額龐大的存摺 　　有錢人用錢買時間，而窮人則是用時間換錢。 　　存

錢能讓存摺的數字不斷增加，但你知道嗎？省下大筆存款的人，最快變窮人。   　　‧存錢是起點，不能是目的 　　人們愛存錢是為了尋找安全感，但錢存的時間拉得越長，貶值的風險就越高。 　　怎麼避免？有錢人會怎麼做？。 　　窮人花錢是純花錢，有錢人花錢是為了投資自己。 　　有錢人怎麼處理錢？跟你想的不一樣。 　　做有錢人該做的事，才會越來越有錢。 名人推薦 　　財經作家／小樂 　　惠譽會計師事務所主持會計師／鄭惠方   作者簡介 沈誘冰 　　湖北棗陽人，畢業於雪梨大學，資深心理諮詢師、傑出的潛意識研究者，錢意識理論和實踐第一人。她23歲買車、27歲買房，全都靠自己打拚。學的是心理學，發現

這世上關於錢的所有行為，都跟潛意識有關。 　　著有《就這樣心想事成》、《錢意識》。   推薦序一 想有錢，得先具備有錢人的錢意識／小樂 推薦序二 讓心理不被金錢所支配／鄭惠方 作者序   有錢人怎麼處理錢？跟你想的不一樣 前言     做有錢人該做的事，才會越來越有錢 PART I 不會借錢，你永遠不會成為有錢人 01敢借，才能激發出賺錢的潛能 02越借越富，越富越借 03有錢人的身家一大半都因借而來的 04借錢見人心，還錢見人品！ PART II 怎麼花錢？花在栽培自己的價值上 01花錢，得是一種變相的投資 02時間比任何東西都值錢 03錢花在刀口上秒變聰明錢 04

捨不得對自己好，也捨不得愛別人 PART III 跟風的人賺不了大錢 01誰做得好，對誰而言就是商機 02堅信自己是，或即將成為一個有錢人 03看似賠錢，實則賺錢 04有靈魂的成品才能賺錢 05沉住氣，是最基本的賺錢手段 06膽小是成為有錢人的首要阻礙 PART IV 窮人存錢補貼富人 01窮得只剩一個金額龐大的存摺 02有錢人總是一直在還錢 03存錢是起點，不能是目的   推薦序一 想有錢，得先具備有錢人的錢意識 財經作家／小樂 　　擁有財富是大多數人的願望（也包括我在內），但並不見得每個人都能如願。也許有人會說：「我那麼努力、拚命的工作，為什麼就是沒辦法變成有錢人？」這很可

能是由於我們潛意識當中對於錢的意識並不正確，因此無法擁有財富，而這就是本書想要告訴我們的道理。 　　初接觸《錢意識》的書稿，我就被它頗為另類的副標題所吸引：「借錢、花錢、存錢、賺錢，你最愛哪一件？不做哪一件？變有錢的人怎麼處理錢？跟你想的不一樣」，傳統的觀念告訴我們，先不要借錢，然後認真努力賺錢、存錢，最後才花錢。但作者卻認為，只有懂得借錢、花錢，才會盡可能想辦法賺錢，最後才存得到錢，甚至是不存錢繼續投資，用錢滾錢。 　　這樣的用錢思維方式看起來相當另類，但仔細研讀書中的內容，確實有幾分道理。就拿借錢這件事來說吧！長輩經常告誡我們不要隨便向人借錢，因為借錢要付利息，而且假如還不出錢的話，自

己的財產還可能被扣押。但是其實很多創業者或是投資家，往往都是靠借錢來賺取自己的第一桶金，例如巴菲特在早期是向親朋好友募集資金去投資，最後才在投資界闖出名聲，獲得股神的封號。 　　我所認識的幾位投資達人，他們敢在金融海嘯、股市低迷時刻重押，甚至抵押房產買股。這樣看似風險很高，實際上經過幾年後，卻為他們的財富帶來加乘的效果。 　　本書從有錢人與窮人對於錢的意識談起，透過作者親身的經歷與周遭人物的對話，來告訴讀者具有錢意識的重要性。我是價值投資的信奉者，而價值投資最重要的，並不是研讀什麼高深的金融理論，和複雜的套利技巧，而是投資人心中是否擁有開放的心胸，以及與眾不同的思維能力，就如巴菲特的長期合

夥人查理‧蒙格所言：「如果波克夏（按：巴菲特旗下的公司）取得了不錯的發展，那主要是因為巴菲特和我非常善於打破自己最愛的觀念。哪一年你不曾打破一個你最愛的觀念，那你這一年就白過了。」 　　跟本書作者的信念相同，如果你想成為有錢人，那你打從心底就要具備有錢人的錢意識，勇於打破自己過往的成見！在此謹向諸君推薦本書。 推薦序二 讓心理不被金錢所支配 惠譽會計師事務所主持會計師／鄭惠方 　　俗話說：「錢不是萬能，但沒錢萬萬不能。」在現今的社會中，金錢的用途越來越廣，許多東西都可以用金錢來交換取得，再加上近年來經濟環境不佳，人們受金錢制約的程度也越來越高。 　　本書的作者為心理諮詢師，從潛意識

的角度分析富人與一般人關於金錢的行為差異，並探討一個人應該如何以正確的心態，走上成為有錢人之路。我因為工作的關係，時常有機會與高資產人士或成功企業家近距離的接觸，的確可以發現，他們看待金錢的角度與一般人有些不同。不同的想法，就創造出不同的結果。他們較敢於借錢，取得事業發展所需的資源；他們更不吝於花錢，因為現在的投資是為了創造長期的回報；他們不為賺錢而工作，追求的是自我實現，創造出一番自我的事業；他們不將存錢視為優先考量，因為有其他更有效的資金運用方式。 　　書中所述之許多建議及觀念，其實都可以在成功的企業家身上看到，雖然或許不見得適合照本宣科，直接套用在每一個人身上，但是察覺並處理好自己與金

錢的關係，讓心理不被金錢所支配，並珍惜每一天，財富便隨之而來。 　　（本文作者為惠譽會計師事務所主持會計師，同時為「艾蜜莉會計師的異想世界」版主，並受邀為瑞士銀行、台北富邦銀行、南山人壽等金融機構對高資產客戶及理財專員演講。） 序 　　有錢人怎麼處理錢？跟你想的不一樣 　　我叫沈誘冰，不是「富二代」，也不是「官二代」，沒有過高的學歷，也沒有特殊的天賦，唯一讓我可以津津樂道的，是我懂得潛意識，而且我了解它的強大力量，並懂得如何將它運用在我的生活中，為我的每一個夢想服務，讓我慢慢躋身於有錢人的行列。 　　我獲得的第一份工作，是某廠的大區（按：根據地理位置對中國行政區域的劃分，共有六大地區

）經理。這個職位不只是好聽，而且相當賺錢。我不得不說，這與我之前醉心於潛意識有著緊密關係。在工作之餘，我一直沒有間斷對潛意識的研究，靠此幫助自己的同時，也幫助了很多朋友走出了生活的陰霾，消除了他們很多心理上的包袱，我也被人莫名其妙的冠上了「心理導師」的頭銜。 　　一路走到現在，我的年薪呈現了不可思議的飛躍。然而，我從不將此歸功於運氣好，或者我的能力有多強。我認為自己在看待某些問題時，思維方式稍微有些與眾不同，正是這麼一點小小的不同，讓我在現實生活中摘得了「思想決定命運」的善果。 　　我經常不按常理出牌，因此有許多質疑聲圍繞著我，但這並不能打斷我堅持做自己的決心。我的親人和朋友評價我的人生是

「一場不可思議的冒險」，因為我老是去嘗試一些看上去「不安全」的事情。但他們看到的只是某種表象，我知道自己在做什麼。我從來不會懷疑自己正篤定在做的事情，且把每一次考驗當作禮物，收藏在人生的旅途中。 　　今年，我看了一本名人寫的書，他在書裡面談了一個自己的觀點：「一個人在30歲前，是不可能靠自己獨自買房、買車的。」我相信很多朋友會贊同這個觀點，包括上學時期的我，也是這麼認為的。 　　可是我要告訴你的是，在我23歲的那年，我拿著自己所有的積蓄，買了我人生的第一輛車─—金龜車，雖然不是很貴的車，卻是我19歲那年偶然在機場見到它第一面後，就一直垂涎欲滴的車。緊接著我在27歲的那年，靠個人能力獨自買了

一間房子，而且是價格不菲的海景房。在2016年9月，我迎來了自己30歲的生日。為此，我想告訴所有質疑過自己能力的年輕人，只要懂得將有錢人的思維裝進大腦裡，30歲前，你絕對可以實現靠自己買房、買車的夢想。 　　你可能會說：「我認為只有那些類似馬雲的商界鉅子，才有資格教我們如何成為有錢人。」 　　腦子裡有錢與口袋裡有錢 　　但我想對你說：「老師和科學家的區別是什麼？在擁有相同的知識理論的前提下，老師更懂得如何把知識進行有效的傳播，而科學家多數更懂得對知識的運用。我曾經聽過幾次有錢人的演講，整場演講下來，我都有一種相同的感覺，我認為他們並沒有把如何讓自己越來越強大的核心思想說出來，也沒有給聽眾

實質性的建議。在我看來，有錢人的演講更像是一場充滿雞湯味的真人秀。雖然我離那種富甲一方的程度還相差甚遠，但我更懂得把隱藏在有錢人背後的祕密說出來，告訴你為什麼有的人窮，而有的人富。」 　　你可能又會問：「妳算是有錢人嗎？真正的有錢人，是口袋裡有很多錢、是提款卡裡有很多錢，妳是這樣的人嗎？」 　　我想對你說：「算，我當然算是有錢人！但你說的可不一定是真的有錢人，真正的有錢人主要是腦子裡裝滿錢，而不僅是口袋裡有錢。口袋裡有錢的人，可能是個『富二代』、可能是個買樂透中大獎的人、可能是個暴發戶……但這些人並不是真正的有錢人。」 　　你可能會反駁：「腦子裡有錢有什麼用？我可是天天在想錢，也沒看到錢

在哪裡，買東西付款時總不能拿腦袋刷吧！」 　　我想說的是：「你這只是在想錢，而不是確信自己會很有錢；你這只是把金銀財寶和鈔票的影像放在自己心裡，想的並不是影像背後的觀念。」 　　你可能會追問：「背後的觀念？什麼觀念？」 　　我的回答是：「無論什麼時候，失敗或是成功，有錢花或負債累累，我都會很堅定的認為自己是一個有錢人，且絲毫不會懷疑。這就是我的觀念。當這個觀念像木釘一樣釘進了自己的大腦裡，那麼離你在現實中的財富就不會太遙遠了。這個觀念也是成為有錢人必備的一條信念，而且沒有第二條。」 　　你可能會好奇：「如何讓這個觀念像釘子一樣被釘在自己的大腦裡呢？難不成每天像唸經一樣去唸，唸個一千遍、一萬

遍嗎？」 　　如果你真這麼做了，我將替你感到高興，比起那些不相信自己會成為有錢人的人來說，你已經開始向有錢人的隊伍邁進了。 　　財富積累到多少才能稱之為有錢人？月薪或者年薪達到多少才算是有錢人？我相信每個人的答案都是不一樣的。小時候年薪人民幣5萬元（本書之後提到的幣別，均為人民幣，人民幣與臺幣換算的匯率約為4.54：1）的人是有錢人；如今年薪10萬元的人會認為年薪百萬元的人是有錢人；年薪百萬元的人在「先掙它一億」沒有實現前，會覺得財產上億元的人才算是有錢人……。 　　我的態度：我就是有錢人。我可以將我大部分的夢想變成現實，而這些夢想可以帶給我源源不絕的財富，雖然在別人看來，我賺錢是如此輕而

易舉。 　　沒有人不喜歡錢，沒有人會嫌棄自己錢多。即使是你看見的那些常常捐錢的慈善家，他們也不例外，但他們更加享受，把「自己賺錢」這件事變得有意義，所以他們也很享受，把自己創造的豐厚財富回饋給社會的感覺。 　　我喜歡錢，也在為成為更有錢的人奮鬥。「錢不是萬能，但沒錢萬萬不能」，大多數人的耳朵早就被這句話磨出了繭子，但總是很少人知道，到底應該怎麼做才能過上物質充裕的生活。很多人也買過無數的勵志書籍，讀過無數的心靈雞湯文，看過無數的名人自傳……而在這個過程中，自己好像被打了強心針一樣，甚至會產生幻覺，認為書中描寫的正是自己的明天。 　　然而過不了幾天，你又會被自己消極的心態打回原形，繼續讓渾

渾噩噩的精神因子流淌在自身的血液裡，每天歪著身子坐著，對著手機或者電腦上下翻看無聊的新聞，除了眼珠子和手指在動，其他部位一動也不動，活像個僵屍，一點也不知道反思為何要在網路遊戲、名人微博和「網紅」直播中，浪費自己美好的光陰。也就是說，你活著的意義就是幫那些外表光鮮的偶像們洗版按讚，或者翻看商界鉅子們的經典語錄，然後不斷質疑自己，甚至根本看不到自己有什麼能力。 　　這樣的你，人生價值在哪？你有關注過自己的內心嗎？有發自內心的好好看過自己嗎？ 　　「天生我才必有用」，每個人都有自身的優點。同樣，每個人也都有自己不足的地方。很多人的意識放錯了焦點，把大部分的時間和精力用來觀察自身的弱項，更可笑的

是，還非常愛用自己的短處與別人的長處相比較。長久下去，你理所當然會認為自己很沒用、很差勁。所以會感到自卑，別人也會感受到你沒有自信。請問，這樣的你，怎麼可能讓別人仰望你、怎麼可能心想事成，又怎麼可能成為有錢人？ 　　一說到怎樣成為有錢人，很多人首先就會想到「投資理財」這四個字。很多人閱讀投資理財類的書籍，就是為了讓自己可以少走彎路，輕鬆賺大錢。之前，我也看過一些投資理財的書籍，內容大都過於嚴肅、專業，言語也過於老成。我認為對大多數年輕人來說，根本談不上什麼借鑑。 　　培養你最簡單的有錢人思維 　　所以，我下決心要寫一本年輕人也能夠輕鬆駕馭的「理財書」。當然，這本書主要談的不是理財，而是人

的思維和認知。這是一本讓你擁有有錢人的心理，以及培養你最原始、最簡單的有錢人思維的「勵志書」。 　　心理學不僅是用來治療心理疾病的，懂得心理學的人，會讓一個人在成為有錢人的道路上少走一些彎路。而被我們很多人忽略掉的潛意識，正悄悄主宰著我們的財富命運。實際上，這正是本書與別本書不同的地方，它的目的是讓你儘快變成真正的有錢人。 　　在這個世界上，關於錢的所有行為，離不開四個詞：借錢、花錢、賺錢和存錢。而你可能從來不知道的是，在有錢人的心裡，他們對這四個詞傳遞出來的訊息是另外一種領會。在看此書的過程中，你可以對照自己的想法，發現和反思自己與有錢人的不同。希望透過我的分享，可以幫你扭轉自己的固有觀

念，開啟一種全新的思維模式，盡快實現成為有錢人這個目標。 存錢是起點，不能是目的 很多人愛存錢，第一，看中的是安全；第二，看中的是利息。我不愛存錢，第一，利息太低，對我沒有誘惑力；第二，社會總是在發展，銀行裡的錢總是不斷貶值中。我們經常會聽到有人感嘆：「放在十年前，那可是一筆大錢。」 是啊，三十年前，1元可以買一箱雞蛋，而今天呢，1元連一顆雞蛋都買不到了。若把三十年前的1元存到今天拿出來使用，你會痛恨自己當初太愚昧、不夠有遠見，還是會痛恨社會發展太快、物價漲得太快呢？ 我曾看過這樣一則新聞。一個80歲的老太太存了一輩子的錢，總共存了三十多萬元。2012年，她在臨終前囑咐親人把這筆錢拿出來，

想給自己的孫子在上海買間房子，囑咐完便去了極樂世界。隨後，記者在採訪老太太的親屬時得知，在1980年代，老人家手裡就存了五萬多元。那時的五萬元，在上海買間房子還是可以的，而現在這個錢在上海連買個洗手間都不夠了。 只會存錢，只能換來貶值的生活 當你在感嘆物價飛漲時，有沒有想過，手裡的錢正在一天天貶值呢？你若是有了「手裡的錢正在一天天貶值」這樣的認知以後，還會去存錢嗎？ 有人說：「避免手裡的錢貶值的唯一辦法，就是在當下花掉它。」這句話是我在上高中時看到的，之所以印象深刻，是因為那時的我花錢如流水，看見了這句話，心裡瞬間得到了些許安慰。這句話有沒有道理？我當時還不具備分辨的能力。現在回過頭去想這句話

，覺得這句話說得太對了。但是，我想再補充一下：「避免手裡的錢貶值的唯一辦法，就是在當下花掉它，把它轉化成手中的商品（黃金條塊也好過現金存款）。」 小時候，每年春節都要去奶奶家拜年。1990年代，我可以從奶奶那裡得到50元的壓歲錢。那時，我對金錢雖有些懵懂，但也知道50元可以買好多東西。例如，可以買好多本小人書（按：連環畫本）；可以買7到8個小書包；可以買幾十包巧克力。可是我的壓歲錢，卻被我媽以「小孩子不懂得怎麼花錢」為由給存了起來。上高中時，再去奶奶家拜年，依然可以拿到50元的壓歲錢。可是那時，50元只夠買3本正版書，或非名牌的書包1個，或幾包巧克力。

刑法第三三九條之二不正由自動付款設備取財罪之構成要件剖析與實務上適用之檢討

為了解決上海銀行提款卡的問題，作者李健源 這樣論述：

本文之內容，除了剖析刑法第三百三十九條之二不正由自動付款設備取財罪之構成要件、與檢討其在實務上之適用外，另一重點即在於為本罪之不法評價提出較細緻之判斷標準，減少本罪在適用上之疑義。也因此，關於本罪構成要件之解釋與適用，分別見諸本文第貳、第參二章之中；第肆章則為實務上之適用與其檢討；至於本罪與刑法上其他各罪間之競合關係，則歸於第伍章之中；第陸章則為結論之提出與修法之建議。 本罪之性質、行為客體、構成要件行為之解釋與適用、錯誤引致之內容、自動付款設備之工具使用、及階段因果關係等問題，均屬學理上探討之重點。然而，增訂本罪時之立法理由及原意，固為學理上探討之重要依據之一，惟仍不得

因此而有罪刑法定主義之違悖與逾越。 因此之故，關於盜領存款之行為，就不法取得他人之金融卡之部分，應按其不法取得行為所該當之犯罪構成要件論處之；至於不法由自動付款設備取得金錢之部分，原則上應係該當於竊盜罪之構成要件，是否有本罪構成要件之該當，則應再分別情形而定。然而，現行實務上之判決、及部分學說見解，仍將不法由自動付款設備取得金錢之行為，以本罪、而非竊盜罪作為論處之結論，雖然似乎符合了增訂本罪之立法原意，卻也突顯了其對於該行為事實之認定有欠明瞭、及本罪構成要件規定之理解不盡精確，此外，亦嚴重漠視了本罪增訂於詐欺罪體例之現實，亦即係將立法原意原先所欲規範處罰之行為作為解釋與適用

本罪之依據，因而似乎犯下了倒果為因之論證謬誤。