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逃稅者的金庫：揭穿避稅天堂祕辛，踢爆富豪權貴避稅內幕

為了解決匯豐信用卡電話的問題，作者HervéFalciani 這樣論述：

= 銀行界的「史諾登案」，精彩真實事件更勝間諜小說 = 　　一份牽涉兩百國各界名流的機密資料， 　　一起震驚歐洲銀行界的資訊竊案， 　　來自揭弊者的第一手告白，直擊銀行保密制度的黑暗真相， 　　看銀行與富者如何瞞天過海，共謀操弄金錢遊戲。 　　歐債危機爆發前夕，二〇〇九年中，一份被稱為「法爾恰尼名單」的資料曝光，震撼了瑞士的銀行界。被公開的訊息中顯示：憑藉法規管制外的特權，滙豐瑞士私人銀行協助客戶避稅、洗錢。而這些客戶除了富可敵國的權貴，更包括了毒販、黑幫組織等不良份子。 　　「法爾恰尼名單」是曾任職滙豐銀行的法爾恰尼竊取自銀行電腦的檔案。他早年在蒙地卡羅的賭場工作，後來進入日內瓦的銀行

。在他將手中的檔案公諸於世後，便開始了一連串的逃亡。期間，經歷生命安全的威脅、假綁架事件、黎巴嫩之旅，二〇一二年在馬德里入獄。透過這份名單，法國與西班牙已追討回數百萬歐元鉅款的逃漏稅。 　　但是，被喻為「銀行界史諾登」的法爾恰尼，究竟是為了自身利益而興風作浪？還是如他所言，此舉是為了增進公眾利益？至今仍備受各界爭議。 　　本書由義大利重量級媒體人安杰羅‧閔庫奇多次與法爾恰尼會面，採訪整理所完成。除了記述這段如間諜小說般的真人真事，更可透過書中的紀錄，一窺這起國際金融史上最大規模的資訊竊案。 名人推薦 　　城邦媒體集團首席執行長　何飛鵬 | 風傳媒總主筆　夏珍　大呼過癮推薦 作者簡介

埃爾韋‧法爾恰尼（Hervé Falciani） 　　義裔法籍的資訊工程師。自二○○九年起，他開始與不同國家的警方合作，讓他們進入滙豐私人銀行的資訊系統。他從二○○一年便任職於這家總部設在日內瓦的國際銀行龍頭。因事件公開，他受到瑞士警方所追捕，前往法國尋求庇護，並於二○一二年在西班牙被捕。所謂的「法爾恰尼名單」（內含十三萬個名字）追討回好幾百萬歐元的鉅款，主要是法國和西班牙公民的逃漏稅款。二○一四年十二月十一日法爾恰尼被引渡至瑞士，洩漏銀行機密的他，被控以經濟間諜的罪名。法國和比利時的法官根據法爾恰尼所提供的證據，以有組織的稅務詐欺、洗錢、陰謀犯罪和非法金融中介等罪嫌開始偵辦滙豐銀行。早

在二○一○年，義籍客戶的資料便已流入義大利。二○一四年，法爾恰尼曾代表西班牙「X黨」（Partido X）角逐歐洲議會議員。 安杰羅‧閔庫奇（Angelo Mincuzzi） 　　義大利《二十四小時太陽報》總編輯及特派記者，其作品包括許多重量級的政經議題追蹤報導。二○一二年他與喬賽培˙歐多（Giuseppe Oddo）共同出版了《神的工作．金錢的祕密．透視羅維拉羅謀殺案的奧祕》（Opus Dei. Il segreto dei soldi. Dentro i misteri dell’omicidio Roveraro）一書。一九八九年，他在東柏林實地報導了柏林圍牆倒塌的始末，後來也在布加

列斯特實地報導西奧塞古政權垮台的事件。一九九二年，他曾經調查並追蹤報導發生在米蘭的反貪腐行動「淨手運動」（Mani pulite），並在那之後的幾年裡，著手進行與義大利帕瑪拉財經弊案、米蘭聖拉斐爾醫院，以及里格勒斯蒂公司的相關調查。他也針對義大利前總理貝魯斯柯尼逃稅案的調查與審訊寫過報導，並撰寫過許多與逃稅事件和避稅天堂有關的司法調查報導。 譯者簡介 吳若楠 　　義大利羅馬睿智大學研究所畢業，目前任職於輔大義大利文系，並從事自由譯者的工作，翻譯作品有：《他人房子裡的燈》（商周出版），曾與人合譯：《天才藝術家系列：提香》（閣林出版）及《印度真瑜伽：從入門到深層修行》（大家出版）等書。

［前言］身價值數十億的男子 第一部　我向世界的主人下戰書 告別銀行保密制度 天堂裡的生活 匯豐銀行的兩個靈魂 陷阱：貝魯特之旅 名單醜聞 第二部　勢力龐大的銀行 一切都是秘密 客製化的避稅天堂 義大利、希臘和其他國家 轉捩點 犯罪所得與腐敗的政客 第三部　如何應對？ 建立一種保護「吹哨人」的機制 新的金融 政治承諾 打擊逃稅 ［附錄］ 匯豐銀行的內部文件 支付給掮客的佣金 第一部　我向世界的主人下戰書 祕密特工計畫 再過幾分鐘就是晚上八點，我快要到家了。那是二○○八年的十二月二十二日，耶誕假期將至，我一邊走在日內瓦的街道，一邊試圖說服自己相信一切都進行得很順利。我剛

剛才去了警察局一趟。計畫已經動了起來。現在，我只須完成已經啟動的工作。為了眼前的這一刻，我已經準備了好幾個月。 一到家，我就開始找電話，那是特勤人員交給我的一種特殊裝置。一只白色的緊急裝置，體積只有一張信用卡那麼大，薄到可以被藏在一本書裡面，而且沒有鍵盤。他們向我解釋這是一支「乾淨」的手機——它不會留下任何線索，而且可以迴避監聽。我不能向外發話，只能要求回電。找到適當的時機，我便可以發出信號，而電話接通之後，我只能靜靜地聆聽。他們監視著我，他們知道那天在警察局裡所發生的事，他們已經準備好執行長久以來我們鉅細靡遺設計好的一切。 我按下了按鈕，我想知道離開日內瓦的時刻是否已經來到，或者我必須繼續等

待。 等待他們回電的同時，我試著入睡，但沒有睡著。我想著我的女兒，尋思對她而言究竟是移居到法國比較好，還是回到我們一直住到不久前才離開的蒙地卡羅好。幸好我們還可以選擇。蒙地卡羅有幾個優點：讓我的家人住在那裡等於是向摩納哥當局表明我們中立的立場，讓他們知道我並沒有要與他們為敵。另一方面，我得到法國去完成計畫。 我把接下來的對策全盤想了一次。我再次思考了與法國稅務機關之間的合作，思考了我跟特勤人員與稅務稽查人員所建立的關係。當初，不是由我本人主動聯繫特務組織的，是透過滙豐銀行日內瓦支部的某些人。他們並非瑞士的特勤人員，我不清楚他們的國籍，但他們是隸屬於某個偽裝得極為完美、分工極為精密的機構的成員。

在瑞士，我了解到了一件事，沒有一件事是跟表面上看起來一樣的。

匯豐信用卡電話進入發燒排行的影片

論商業銀行法令遵循制度 ─以各業務之法律風險辨識為中心

為了解決匯豐信用卡電話的問題，作者沈沐蓁 這樣論述：

近年來「法令遵循」、「內部控制制度」之相關議題在銀行業持續延燒，商業銀行如今朝向百貨商店模式發展經營，辦理之業務種類多元，所觸及之法律規範相對繁多，縱我國對於商業銀行包括內部控制三道防線等內部控制制度之設置要求已明訂於相關法規範當中(例如：銀行法第45條之1第1項、金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法、銀行業公司治理實務守則等等)，以確保銀行及其內部從業人員得以合規辦理各項業務，然違法辦理業務並為金管會核有未依法落實建立內部控制制度而遭裁罰之案件仍時有所聞，顯示商業銀行對於業務有關之法規範熟悉程度仍參差不齊，內部控制制度之規劃建置仍未臻完備。又「法令遵循」乃促進內部控制制度完善之最

基本且重要之因素之一，為提升業務運作與辦理之品質，強化商業銀行內部整體人員之法遵意識絕對是當務之急，為有效制定銀行內部之法令遵循政策，供內部從業人員依循辦理，熟悉法規範並辨識法律風險，應為制定內部法遵政策之首要工作，是以本文觀察近幾年金管會之重大裁罰案件後，特別聚焦在消費金融業務(包含：金融商品或服務之提供、信用卡業務，以及保險代理人業務)、徵信及授信業務、特定金錢信託業務、資訊管理業務(包含Fintech浪潮下開放銀行崛起後之挑戰)，另因財務報表之編制及查核工作與銀行內部控制制度亦有相當程度之關聯性，故亦包括會計業務等七項業務種類，就其相關法令規範作一彙整與釐清，必要時觀察分析法院判決，或係

參酌國外立法例，探討我國商業銀行業務之實務運作上可能產生之問題或可改善之處，希冀有助強化我國商業銀行及其內部從業人員於業務辦理上之法遵意識，明確辨識法律風險並制定更完備之法令遵循政策加以防範或有效控制風險，以促進內部控制制度之健全，俾使我國商業銀行業得以永續發展與創新。