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借錢：從利息、債務到金融商品，2000年的演變真貌

為了解決當鋪利息幾分的問題，作者CharlesR.Geisst 這樣論述：

　　人性罪惡如何成為決定國家興衰的命脈？ 　　2000多年前，「收取利息」是趁人之危、以鄰為壑，是不道德的；今時今日，在金融界眼中，衍生性金融商品卻是高報酬的快速獲利工具，而高風險及發生金融危機，只是不可預期的意外「黑天鵝事件」……這一切，是怎樣不斷改頭換面而來？眼前，故事還在繼續改寫篇章？   　　從古羅馬到現代，「借錢」是怎麼演變成金融商品的？ 　　不論從道德還是律法層面，「高利貸」歷經了數世紀的口誅筆伐，然而它的豐厚盈利回報實在太過誘人，即便問題叢生，人們終於還是按捺不住！不僅以此為業，展開雙臂接受信貸、次貸，甚至由此為基礎創造出更多金融商品。於是，「借錢」在歷史

上留下了各種耐人尋味的足跡：   　　★羅馬法律認為單利合理，複利有違天理。 　　★歐洲中古世紀教會徹底禁止利息，然而亞當．斯密（Adam Smith）卻鼓吹利率上限。  　　★為何複利被愛因斯坦戲稱是「世界第八大奇蹟」？ 　　★律法嚴禁高利貸，認為有損企業發展，但退出舞臺的卻是這類法律？！ 　　★複利在中世紀是「不可或缺的罪惡」，它成為一種百姓養家餬口和教會興旺發展的必要手段。 　　★放貸收息的演進，到底是宗教問題、哲學論點、數學問題，還是一場歷史悠長的思想史？ 　　★這兩千多年來，銀行家、投機者、國家和平民百姓都是如何與為何借錢？ 　　★從古至今，眾人喊

打的貸方依舊招搖過市，甚至在傳奇和文學作品中占有一席之地。 　　★在自由市場與經濟正義中，借貸取利的人類活動將會如何發展？   　　人性╳正義╳生存 　　還原歷時兩千年的真實現場，聚焦人類歷史的重大金融事件， 　　揭露「借錢」背後的人性規律，看借貸從罪大惡極， 　　搖身成為繁榮商業不可或缺的金融手段工具！   　　借貸不再是原始叢林裡的怪獸，它從古代社會人人喊打的地位，華麗轉身成為現今全球「大到不能倒」的產業及商品。   　　本書以故事為引，以時間為軸，從歷史角度觀察「高利貸」與「債務」的演變，時間橫跨古羅馬與現代國家的財政危機。是一部深入淺出的經濟史書，能看到

「借錢」背後的發展歷程：   　　→人類努力抑制債務問題的企圖 　　→許多因信貸獲利的歷史事件 　　→歷史上的各種債務革命 　　→從歐洲文藝復興到當代的重大財政崩盤 　　→各種不同型態的借貸形式誕生，如保證金投資、變動利率抵押、信用卡與小額貸款等等。   　　借貸收取利息的人類活動，在歷史記載之初就已問題叢生，即便在不少社會中都對高利貸貼上非法標籤，不過這種經濟行為從古至今都未曾消失過，畢竟對社會發展來說，「借貸」是一種有利的重要經濟工具。自古以來，在各個文明社會中，幾乎都出現過「倚靠高利貸獲利」；如今全球財政運作方式進步，部分國家禁止的高利貸行為卻在銀行體系中

扮演關鍵角色。儘管高利貸的概念有超然特質，但在不同的歷史時空下，對高利貸的定義仍舊是眾說紛紜。   　　本書以故事為引，以時間為軸，從歷史角度觀察「高利貸」與「債務」的演變，時間橫跨古羅馬與現代的財政危機。是一部深入淺出的經濟史書！ 名人推薦 　　劉瑞華╱清華大學經濟學系教授 　　謝哲青╱作家、知名節目主持人   好評推薦   　　這是一部生動、跨越兩千年的債務社會文化史。—《經濟文獻雜誌》（Journal of Economic History）   　　關於這個有利有弊、令人苦惱的話題，作者並非從個人層面討論，你無法在本書中找到十個減輕個人債務的技巧，

對於債務，作者是從歷史和實踐的層面來探討。本書內容廣泛，從銀行尚未出現的時代到今天利率上限的爭論。顯而易見的是，對於金錢的處理、債務、貸款和還錢等基本作法，我們都受惠於宗教團體，不論天主教還是猶太教。—《出版者人週刊》（Publishers Weekly）   　　本書提出許多在經濟生活中和債務相關、普遍存在的重要問題。作者指出，關於高利貸和債務的爭論，無論是在法律面、道德面，還是經濟層面，至今仍然存在。—《歷史學家》（The Historian）   　　作者帶我們走了一趟從古至今的重利法之旅。不論是對經濟事件有狂熱興趣的讀者，還是貨幣和銀行方面的專家，我都強烈推薦本書。—休

伊．羅科夫（Hugh Rockoff），羅格斯大學經濟史學家   　　對於歷史愛好者和金融相關人員來說，這都是一部引人注目的作品。現今發生的一切，都有著悠久的歷史根源，而這正是導致我們當下金融困局的原因。—亨利．考夫曼（Henry Kaufman），華爾街資深分析師、《論貨幣與市場：華爾街回憶錄》（On Money and Markets: A Wall Street Memoir）作者

一生必讀的懸疑經典文學(1)

為了解決當鋪利息幾分的問題，作者趙凡禹、白小俠 這樣論述：

每天一個推理驚悚故事，世界頂級懸疑大師，風靡全球的驚悚傳奇，傳承百年的恐怖經典，讓你在心驚肉跳當中了解真相。 　　懸疑小說作為通俗文學史上的一朵奇葩，慣於渲染詭異的案發現場，設置跌宕起伏的情節，營造環環相扣的懸疑基調，最終豁然開朗地揭示謎底。在它漫長的發展史中，分流眾多，其中包括日本的本格派推理小說，西方的硬漢小說、黑色體裁小說等。 　　這些流派的作家在保留懸疑經典元素的同時也吸納了新的元素，開始把超自然的神祕力量、未知的懸念魅力以及糾結的恐怖心理緊緊結合，通過簡練細緻的文字、離奇的情節設置，製造強烈的現實衝突，營造濃郁的黑色恐怖氛圍，在刺激、挑戰讀者的心理承受力的同時，也帶給他們痛快的閱

讀享受。 　　那麼，它為什麼常盛不衰呢？一位出版人的話點破其中緣由，他說：「優秀的懸疑小說，對讀者來說是一種精神的折磨，是那種微妙的、難以排解的、在生活中時隱時現的，甚至是看不到摸不著的感覺，人們常常不能逃避它那惡魔一樣的糾纏。」這種欲罷不能的感覺就是懸疑小說的魅力所在，它們往往攫取生活和人性中的一點，比如一段感情、一次旅行、一次邂逅，甚至一個夢境，由此闡發開去，引發人類精神和智慧的爆發，讓人害怕，讓人絞盡腦汁，卻又讓人愛不釋手。 　　這本《一生必讀的懸疑文學經典大全集》以此為出發點，精心選取了諸多懸疑小說，為人們奉上了一桌飽含疑惑和未知的閱讀盛宴，讓你在步步驚心中體味驚悚、懸疑的快感。 　　

杜克拉斯在莫羅島奇遇莫羅博士，見證他的瘋狂實驗：各種猙獰的、畸形的獸人到場的恐怖祭奠…… 　　一輛汽車衝進聖尼古拉村，車上的男人穿著羊皮大衣，頭戴皮帽，鼻梁上架著一副大眼鏡。在他身旁，一個女人坐在坐椅前部，身體彎曲向前倒，滿頭鮮血，懸在汽車發動機罩上…… 　　芬寧斯特爾的墓地的某個夜晚，神甫聽見了來自墓地的祈禱聲，這些死者們到底為何祈禱，又為何互相傾訴呢？他們在墓地的命運又將如何呢？ 　　薇兒小姐不幸病故，其好友柏格瑞夫人卻在次日與她相會。薇兒小姐再現人間的目的是什麼？柏格瑞夫人的經歷是幻覺，是真相，還是一個完美的謊言？ 　　年輕的德國人戈特弗萊德．沃爾夫岡在巴黎求學，愛上了一個陌生的女人。很

快，沃爾夫岡和這個女人結婚了。然而同眠共枕的第二天，沃爾夫岡卻發現床上的女人根本就是一具沒有溫度的屍體…… 　　種種離奇詭異事件讓人毛骨悚然，絞盡腦汁依然百思不得其解，卻讓人忍不住一再探究。愛．倫坡、華盛頓．歐文和幽靈鬼魅共舞，康奈爾．伍爾里奇、希區考克讓他的主人公在迷霧中穿行，江戶川亂步、橘外男、海野十三等日本名家，走進人類的隱祕心理世界，利用令人恐怖的情節和不為人知的祕密製造緊張、驚險的局中局。 　　當機關算盡的犯罪者遇上聰明絕頂的追查人，當神出鬼沒的幽靈遇上心中有鬼的懦夫，謎團是不是真的無人破解？魑魅魍魎誰來制伏？而結局又真的那麼重要嗎？ 　　人們喜歡懸疑小說的原因，不就是為了享受這種感

覺複雜的閱讀過程嗎？懸疑恐怖大師希區考克曾經說過：觀眾預料到的驚悚不叫驚悚，觀眾無法預料到的驚悚也不叫驚悚。真正的懸疑是主人公帶領讀者在重重謎案中如履薄冰地探究，卻始終不知道自己接下來將要面臨什麼。 　　那麼，從今天開始，在每個寂靜的黑夜，請保留下床頭的那盞燈，手捧這本書，翻開它的每一頁，恐懼的氤氳將會籠罩你，而謎底也將揭曉。

營業質權法律問題之研究－以汽車融資為中心

為了解決當鋪利息幾分的問題，作者蔡秉穎 這樣論述：

營業質權在坊間即是俗稱之當舖，一般人民若有融資之需要，打從一開始向銀行借貸，到後來向民間當舖業者融資，本文則嘗試在描述此社會現象後，再分析其中之法律關係，例如營業質權之定性、營業質權與汽車融資、附條件買賣與營業質權之競合、動產抵押與營業質權之競合時應如何適用之問題，均在本文中加以討論。 在社會環境不景氣時，當舖又成為了熱門話題，近幾年當品價值的變化，從以前持當人以家中珠寶、首飾質當到現今之汽車借款；且當舖業者已逐漸擺脫傳統老舊、隱密之刻版印象，開始轉往多元化經營，舉凡收當高價值之當品，除當品流當後再轉售套利外，更甚而有當舖業者以多餘之資金投資副業等等。然而，持當人在典當物品時，能多當一

些錢、少付一些利息的心理則是不變的，在現今當舖放貸經營模式中，以「汽車借款」、「車輛融資」、「免留車借款」在當舖業中已成一些急需金錢之百姓質借之新興手段。 綜觀平日街上、巷口，隨處可見「汽車不限車種、車齡，有無分期均可借，免留車」，以及「分期車可借」等等的廣告，均使當舖質借之性質與我國民法及動產擔保交易法之相關規定有所出入，導致衍生出許多法律問題；其中，總發現當事人向當舖借款時因不熟悉法律（尤其是當舖業法與動產擔保交易法之相關規定），致使除了原本積欠之債務外，更受有其他嚴重之損失；但是，在立場互換並深入了解當舖業的營業情況後，才發現其實當舖業者並不如大家所認為的，一定佔有法律上的優勢，也

就是當舖業者也常因當舖業法之相關規定，使其常游走在法律規範之邊緣，其中尤以「汽車融資」中之「免流車借款」問題為甚，故而激起筆者研究之動機。 依當舖業法第3條規定可知，所謂的「當」是以動產為擔保，並將動產「交付」於當舖，向其借款、支付利息之行為。而「免留車借款」似非當舖業法規範之範圍，但是實務上免留車借款卻大興其道，若依動產擔保交易法中「動產抵押」之方式確實可行，惟當舖得為動產抵押之抵押權人嗎？抑或所謂「免留車借款」僅為一般消費借貸關係？若此，當舖可依當舖業法收取最高上限為百分之三十之年息嗎（民國99年12月29日修正前之當舖業法第11條第2項，年息之上限原為百分之四十八）？現行「免留車借

款」之流程為何？與傳統之「留車借款」之汽車質當又有何不同？此些問題均是本文所欲探討之重點。 在檢索司法院之相關司法判決可發現，其中民事判決以營業質權與動產擔保競合之問題為多數，案由或為請求返還質物所有權，或為請求塗銷動產擔保登記，均為借款人以其先成立動產擔保之汽車，再向當舖質當，屆期未還款而產生營業質權與動產擔保孰先孰後之問題；而當舖未將質當之汽車留下，卻收取最高月息百分之二點五及倉棧費百分之五之費用，若此舉符合利用他人急迫、輕率或無經驗之要件，則可能該當刑法上之重利罪。而在所謂「分期車可借」之情形下，亦即將已設定動產擔保之汽車再向當舖質當之情形，流當之後會產生所謂「權利車」之問題，法律

上及事實上之關係均為複雜，又會對社會造成什麼樣的影響？此部份均在本文後述章節有所討論，故本文以「營業質權」（包括留車借款及免留車借款）為研究標的，並限縮以「汽車融資」為研究方向，蓋汽車價值較機車為高，有二次質當或動產抵押之可能，而當舖業法卻是民眾使用日廣，卻最不熟悉的區域，尤其營業質權與動產抵押之競合常為實務上之紛爭來源，其法律關係誠值研究。